Transformácia digitálnej 365.bank
na plnoformátovú banku

Prípadová štúdia – 365.bank

365.bank

V lete 2021 Poštová banka posilňuje svoju pozíciu
a my sme toho súčasťou.

Pôvodne digitálna 365.bank prechádza strategickou transformáciou a stáva sa plnoformátovou bankou s pobočkami, ktoré preberá od Poštovej banky. Obe banky sú pritom súčasťou jednej bankovej skupiny, v rámci ktorej sa menia ich pozície. Značka 365 sa stáva primárnou v rámci pôvodnej skupiny Poštovej banky.

Klienti 365.bank budú môcť aj naďalej využívať služby moderného digitálneho bankovníctva. Po novom si budú môcť užívať nielen výhody a vychytávky mobilnej banky, ale aj nové, zložitejšie produkty, ktoré vybavia v pobočkách.

Máme za sebou náročných viac ako 12 mesiacov, ale priniesli sme skvelý výsledok. Projekt transformácie našej bankovej skupiny je v našom regióne unikátny a neexistuje žiadna podobná case study. Takáto forma zmeny orientácie značky, vytvorenie brandu, nový prístup k cieľovým skupinám a repozicioning je jedinečný a veľa nás naučil. Samozrejme, všetko muselo byť podporené aj zmenami v infraštruktúre.

Ďakujeme.

Andrej Zaťko | CEO 365.bank

V súvislosti s týmito zmenami sme vytvorili novú aktualizáciu aplikácie 365.bank, v rámci ktorej:

Realizovali sme veľké množstvo vylepšení a architektonických zmien, implementovali nové
koncepty spracovania dát, aby sme významne zlepšili výkon a rýchlosť aplikácie 365.bank a
podporili používateľský zážitok.

Vytvorili, resp. rozšírili a implementovali sme samoobslužné digitálne klientske kanály
a kanály pre asistovanú obsluhu klientov:

– mobilnú iOS a Android aplikáciu 365.bank
– Internet banking
– IB.CC – aplikáciu pre call centrum a aplikáciu pre pobočky v jednom

Na pobočky dodávame pobočkový systém, ktorý umožňuje realizovať digitálne podpisovanie
zmlúv a klient si tak môže založiť účet aj na pobočke úplne bezpapierovo.

Klientom 365.bank sa transformáciou banky, ale aj úpravami na backendoch aplikácie
významným spôsobom rozšírilo portfólio dostupných produktov. Prepojili sme online svet s offline
a každý produkt, ktorý si klient založí na pobočke, mu bude zobrazený aj v aplikácii.

Pasívne zobrazovanie

Významnú časť úpravy aplikácie tvorila príprava Pasívneho zobrazovania produktov priamo v aplikácii.

Jedná sa o produkty, ktoré si klienti 365.bank môžu zakladať len fyzicky na pobočkách.

V aplikácii však vidia základné informácie aj o týchto produktoch:

• Zobrazovanie termínovaných vkladov
• Vkladné knižky
• Sporiace produkty
• Povolené prečerpanie
• Spotrebné úvery
• Hypotéky

Migrácia klientov

Dve odlišné banky, dve rôzne architektúry, dve rozdielne štruktúry, množstvo rôznych produktov meniacich sa v čase.

Pri presune klientov z jednej banky do druhej bolo potrebné vytvoriť klientske záznamy v backendových systémoch, pretransformovať ich produkty.

K tomu sme spolu s ďalšími technologickými partnermi vytvorili nástroj, tzv. Migrátor. Okrem toho sme implementovali služby zabezpečujúce migráciu klientov v backendových systémoch, ktoré sme 365 banke dodali.

Pobočková aplikácia

Pobočková aplikácia umožňuje založiť identitu, ktorá nemá v systéme priradený žiaden produkt (či už vlastnený alebo disponovaný). Jedná sa o podporný proces, na ktorý nadväzujú procesy pre založenie produktu aj bez toho, aby si klient v banke otvoril účet.

Aplikovaný Servising klienta zahŕňa viacero čiastkových procesov a služieb, ako napr. zmena osobných údajov klienta, resetovanie hesla, založenie/zrušenie sporenia s cieľom, založenie/zrušenie syslenia a pod.

Platobné karty

Digitálnu kartu nosia klienti 365.bank vo svojej appke, kde vidia jej číslo, nastavia si na nej limity, PIN a všetko ostatné ako na bežnej platobnej karte. Klient nemusí čakať na vydanie karty a kuriéra a virtuálnych kariet si môže vytvoriť, koľko potrebuje.
Karta zvyšuje bezpečnosť platieb na internete, nakoľko ihneď po platbe je možné kartu zrušiť a vytvoriť si novú.

Platby kartou sme zabezpečili službou 3D Secure. bude zobrazený aj v aplikácii.

Náročný, unikátny a pritom zaujímavý projekt nezažíva človek príliš často. Väčšinou to býva iba zopárkrát za kariéru. Transformácia Poštovej banky na 365.bank je práve takýmto projektom a navyše obrovskou výzvou aj pre nás v Goldmann Systems. O to viac nás teší, že sa dielo podarilo a mohli sme sa na projekte podieľať ako kľúčový technologický partner.

Ľuboš Petrík | Predseda predstavenstva Goldmann Systems

Integrácia

Pre 365.bank aplikácie navrhujeme a implementujeme významnú časť
integračných služieb a následne zabezpečujeme ich support v prevádzke. Integrácia je zabezpečovaná komplexným robustným a výkonným riešením od Software AG.

Implementovali sme ODS komponent použitím in-memory databázy Terracota na ukladanie klientami/aplikáciou často využívaných dát a rýchly prístup k nim.

Dodávame tiež niektoré backendové systémy:

Na mieru vytvorený systém, ktorý zabezpečuje aplikačnú podporu pre biznis požiadavky banky, sme rozíširili o ďalšie funkcie. Na ODU je implementovaná tiež podpora pre pobočkové procesy, medzi ktoré patrí napr.
digitálny podpis.

Aplikácia, do ktorej sa ukladá celá história riadená acrhitektúra a mikroslužby.
transakcií.

Systém pre ukladanie a manažment klientskych informáci sme reimplementovali na moderné, automaticky škálovateľné riešienie.

Do praxe to prinieslo oveľa efektívnejšie využívanie hardverových/systémových prostriedkov a zvýšenie výkonnosti IAM a tým aj celej aplikácie.

Vyžili sme technológie ako Kafka , Kafka connect, Rancher Kubernetes engine (RKE), Elasticsearch Prometheus, pričom základom riešenia je udalosťami riadená acrhitektúra a mikroslužby.